дома » 2014 » Октябрь

Мошенник на Slano.ua / OLX.ua #12

(номер карты написан в 4х видах, что бы по любому варинту запроса возможно было найти в поисковике)

Номер карты Приват Банка:
5211 5273 0399 7304
5211527303997304
5211-5273-0399-7304
52 11 52 73 03 99 73 04

Владелец карты Приват Банка:
Шпичко Елизавета

Мошенник пытался взять 1000 грн. предоплату на карту, за Macbook Pro Retina 15". Выставил его за 11000 грн, когда его цена 30-40 тыс грн. 





Суть развода: 
1. Выставляется товар по "бросовой цене" или вообще за копейки Slano.ua / OLX.ua / Avito.
2. Товар размещается в области города или в очень удаленном населенном пункте (редко в крупных городах). Если товар размещен в каком-то селе и вы пишите продавцу что тоже живете в том же селе и готовы подъехать и купить товар, то на такие письма кидалы не отвечают или придумывают легенды, которые объясняют вам, почему вы не можете сейчас приехать и купить товар.
3. Продавец объясняет в переписке, что стоимость товара такая низкая из-за того, что товар ему подарили, он его выиграл, срочно нужны деньги на [кредит, операцию, переезд, и тд.].
4. Наложенным платежом, к примеру Новой Почтой, покупатель отказывается отправлять товар, т.к. он [уже много раз отправлял товар, а его не забирали или он уже имеет покупателя, который завтра-послезавтра выкупит товар и тд.] и при этом он строит разговор так, что вы сами предложите ему выслать предоплату.
5. Если разводила наглый, он сам попросит выслать вас предоплату. Ее процент или фиксированная стоимость зависит от его наглости. Есть те, кому хватит 50 грн., а есть те, кому 50% от 1000$ подавай.
6. После того, как вы прислали предоплату на карту, продавец, вместо отправки товара наложенным платежом просто пропадает или перестает отвечать на ваши письма.
7. Бороться с этим практически не реально. До 9999 грн. банк не имеет право разглашать информацию о владельце карты даже милиции. А обратившись в милицию, вы знаете всего лишь номер карты и ФИО её владельца. Но это не значит что карты именно мошенника, а украденная. В милиции вас будут всячески отговаривать не писать заявление, т.к. они понимают, что это очередной "висяк".
8. Вычислить такой развод достаточно просто:
- цена дешевле (в основном на много), чем средняя рыночная стоимость товара;
- продавец зарегистрирован на сайте не больше месяца;
- продавец просит предоплату;
- город продажи отдаленные от областных центров города и поселки.
9. Как бороться?
- не вестись на дешевые цены;
- жаловаться администрации сайта (мошенников они удаляют быстро);
- пугать и угрожать (большая часть таких мошенников - школьники с родительскими кредитками);
- писать заявления в милицию (они будут вас отговаривать, т.к. это потенциальный "висяк", но вы один ничего не измените в системе, но если таких заявлений будет сотни, тогда система может и измениться)
10. Какие основные группы товаров в таком разводе?
- любая цифровая техника, в основном премиум-бренды, компьютеры, планшеты и телефоны Apple, фото и видео камеры и тд.;
- автомобили;
- бытовая техника;
- да и в принципе, все что имеет "хорошую" цену, но его можно выставить в пол цены, что бы привлечь потенциальную жертву.

Мошенник на Slano.ua / OLX.ua #11

(номер карты написан в 3х видах, что бы по любому варинту запроса возможно было найти в поисковике)

Номер карты Приват Банка:
5168 7423 4162 8299
5168742341628299
5168-7423-4162-8299

Владелец карты Приват Банка:
Розенфельд Петр Борисович

Мошенник пытался взять 100% предоплату на карту, за iPhone 5s. Выставил его за 5000 грн, когда его цена немного выше. Но привлекло мое внимание то, что в его "других товарах" полно айфонов по дешевым ценам. Там десяток объявлений, все в разном стиле фото и описания, хотя выложены с 5-ти минутной задержкой.





После чего, Петьке было предложено сфотографироваться на фоне нашей переписки с этим паспортом, чего естественно, Петька делать не захотел. В общем, еще одного кидалу положили в коробочку.

Суть развода: 
1. Выставляется товар по "бросовой цене" или вообще за копейки Slano.ua / OLX.ua / Avito.
2. Товар размещается в области города или в очень удаленном населенном пункте (редко в крупных городах). Если товар размещен в каком-то селе и вы пишите продавцу что тоже живете в том же селе и готовы подъехать и купить товар, то на такие письма кидалы не отвечают или придумывают легенды, которые объясняют вам, почему вы не можете сейчас приехать и купить товар.
3. Продавец объясняет в переписке, что стоимость товара такая низкая из-за того, что товар ему подарили, он его выиграл, срочно нужны деньги на [кредит, операцию, переезд, и тд.].
4. Наложенным платежом, к примеру Новой Почтой, покупатель отказывается отправлять товар, т.к. он [уже много раз отправлял товар, а его не забирали или он уже имеет покупателя, который завтра-послезавтра выкупит товар и тд.] и при этом он строит разговор так, что вы сами предложите ему выслать предоплату.
5. Если разводила наглый, он сам попросит выслать вас предоплату. Ее процент или фиксированная стоимость зависит от его наглости. Есть те, кому хватит 50 грн., а есть те, кому 50% от 1000$ подавай.
6. После того, как вы прислали предоплату на карту, продавец, вместо отправки товара наложенным платежом просто пропадает или перестает отвечать на ваши письма.
7. Бороться с этим практически не реально. До 9999 грн. банк не имеет право разглашать информацию о владельце карты даже милиции. А обратившись в милицию, вы знаете всего лишь номер карты и ФИО её владельца. Но это не значит что карты именно мошенника, а украденная. В милиции вас будут всячески отговаривать не писать заявление, т.к. они понимают, что это очередной "висяк".
8. Вычислить такой развод достаточно просто:
- цена дешевле (в основном на много), чем средняя рыночная стоимость товара;
- продавец зарегистрирован на сайте не больше месяца;
- продавец просит предоплату;
- город продажи отдаленные от областных центров города и поселки.
9. Как бороться?
- не вестись на дешевые цены;
- жаловаться администрации сайта (мошенников они удаляют быстро);
- пугать и угрожать (большая часть таких мошенников - школьники с родительскими кредитками);
- писать заявления в милицию (они будут вас отговаривать, т.к. это потенциальный "висяк", но вы один ничего не измените в системе, но если таких заявлений будет сотни, тогда система может и измениться)
10. Какие основные группы товаров в таком разводе?
- любая цифровая техника, в основном премиум-бренды, компьютеры, планшеты и телефоны Apple, фото и видео камеры и тд.;
- автомобили;
- бытовая техника;
- да и в принципе, все что имеет "хорошую" цену, но его можно выставить в пол цены, что бы привлечь потенциальную жертву.

Мошенник на Slano.ua / OLX.ua #10

(номер карты написан в 3х видах, что бы по любому варинту запроса возможно было найти в поисковике)

Номер карты Приват Банка:
5168757241790643
5168-7572-4179-0643
5168 7572 4179 0643

Владелец карты Приват Банка:
Нефедов Олег.

Мошенник пытался взять предоплату на карту Приват Банка (5168 7572 4179 0643 - Нефедов Олег), за iPhone 5s, который он выставил на продажу за 4 400 грн (на 20-30% дешевле его реальной цены). 





Суть развода: 
1. Выставляется товар по "бросовой цене" или вообще за копейки Slano.ua / OLX.ua / Avito.
2. Товар размещается в области города или в очень удаленном населенном пункте (редко в крупных городах). Если товар размещен в каком-то селе и вы пишите продавцу что тоже живете в том же селе и готовы подъехать и купить товар, то на такие письма кидалы не отвечают или придумывают легенды, которые объясняют вам, почему вы не можете сейчас приехать и купить товар.
3. Продавец объясняет в переписке, что стоимость товара такая низкая из-за того, что товар ему подарили, он его выиграл, срочно нужны деньги на [кредит, операцию, переезд, и тд.].
4. Наложенным платежом, к примеру Новой Почтой, покупатель отказывается отправлять товар, т.к. он [уже много раз отправлял товар, а его не забирали или он уже имеет покупателя, который завтра-послезавтра выкупит товар и тд.] и при этом он строит разговор так, что вы сами предложите ему выслать предоплату.
5. Если разводила наглый, он сам попросит выслать вас предоплату. Ее процент или фиксированная стоимость зависит от его наглости. Есть те, кому хватит 50 грн., а есть те, кому 50% от 1000$ подавай.
6. После того, как вы прислали предоплату на карту, продавец, вместо отправки товара наложенным платежом просто пропадает или перестает отвечать на ваши письма.
7. Бороться с этим практически не реально. До 9999 грн. банк не имеет право разглашать информацию о владельце карты даже милиции. А обратившись в милицию, вы знаете всего лишь номер карты и ФИО её владельца. Но это не значит что карты именно мошенника, а украденная. В милиции вас будут всячески отговаривать не писать заявление, т.к. они понимают, что это очередной "висяк".
8. Вычислить такой развод достаточно просто:
- цена дешевле (в основном на много), чем средняя рыночная стоимость товара;
- продавец зарегистрирован на сайте не больше месяца;
- продавец просит предоплату;
- город продажи отдаленные от областных центров города и поселки.
9. Как бороться?
- не вестись на дешевые цены;
- жаловаться администрации сайта (мошенников они удаляют быстро);
- пугать и угрожать (большая часть таких мошенников - школьники с родительскими кредитками);
- писать заявления в милицию (они будут вас отговаривать, т.к. это потенциальный "висяк", но вы один ничего не измените в системе, но если таких заявлений будет сотни, тогда система может и измениться)
10. Какие основные группы товаров в таком разводе?
- любая цифровая техника, в основном премиум-бренды, компьютеры, планшеты и телефоны Apple, фото и видео камеры и тд.;
- автомобили;
- бытовая техника;
- да и в принципе, все что имеет "хорошую" цену, но его можно выставить в пол цены, что бы привлечь потенциальную жертву.

Мошенник на Slano.ua / OLX.ua #9

(номер карты написан в 3х видах, что бы по любому варинту запроса возможно было найти в поисковике)

Номер карты Приват Банка:
5168 7572 5547 6303
5168757255476303
5168-7572-5547-6303

Владелец карты Приват Банка:
Кожушный Юрий Николаевич.

Мошенник пытался взять предоплату в размере 300 грн. на карту Приват Банка (5168 7572 5547 6303 - Кожушный Юрий Николаевич), за iPhone 5s, который он выставил на продажу за 3300 грн (в два раза дешевле его реальной цены). 




Суть развода: 
1. Выставляется товар по "бросовой цене" или вообще за копейки Slano.ua / OLX.ua / Avito.
2. Товар размещается в области города или в очень удаленном населенном пункте (редко в крупных городах). Если товар размещен в каком-то селе и вы пишите продавцу что тоже живете в том же селе и готовы подъехать и купить товар, то на такие письма кидалы не отвечают или придумывают легенды, которые объясняют вам, почему вы не можете сейчас приехать и купить товар.
3. Продавец объясняет в переписке, что стоимость товара такая низкая из-за того, что товар ему подарили, он его выиграл, срочно нужны деньги на [кредит, операцию, переезд, и тд.].
4. Наложенным платежом, к примеру Новой Почтой, покупатель отказывается отправлять товар, т.к. он [уже много раз отправлял товар, а его не забирали или он уже имеет покупателя, который завтра-послезавтра выкупит товар и тд.] и при этом он строит разговор так, что вы сами предложите ему выслать предоплату.
5. Если разводила наглый, он сам попросит выслать вас предоплату. Ее процент или фиксированная стоимость зависит от его наглости. Есть те, кому хватит 50 грн., а есть те, кому 50% от 1000$ подавай.
6. После того, как вы прислали предоплату на карту, продавец, вместо отправки товара наложенным платежом просто пропадает или перестает отвечать на ваши письма.
7. Бороться с этим практически не реально. До 9999 грн. банк не имеет право разглашать информацию о владельце карты даже милиции. А обратившись в милицию, вы знаете всего лишь номер карты и ФИО её владельца. Но это не значит что карты именно мошенника, а украденная. В милиции вас будут всячески отговаривать не писать заявление, т.к. они понимают, что это очередной "висяк".
8. Вычислить такой развод достаточно просто:
- цена дешевле (в основном на много), чем средняя рыночная стоимость товара;
- продавец зарегистрирован на сайте не больше месяца;
- продавец просит предоплату;
- город продажи отдаленные от областных центров города и поселки.
9. Как бороться?
- не вестись на дешевые цены;
- жаловаться администрации сайта (мошенников они удаляют быстро);
- пугать и угрожать (большая часть таких мошенников - школьники с родительскими кредитками);
- писать заявления в милицию (они будут вас отговаривать, т.к. это потенциальный "висяк", но вы один ничего не измените в системе, но если таких заявлений будет сотни, тогда система может и измениться)
10. Какие основные группы товаров в таком разводе?
- любая цифровая техника, в основном премиум-бренды, компьютеры, планшеты и телефоны Apple, фото и видео камеры и тд.;
- автомобили;
- бытовая техника;
- да и в принципе, все что имеет "хорошую" цену, но его можно выставить в пол цены, что бы привлечь потенциальную жертву.

Мошенник на Slano.ua / OLX.ua #8

(номер карты написан в 3х видах, что бы по любому варинту запроса возможно было найти в поисковике)

Номер карты Приват Банка:
5168 7553 1759 7538
5168755317597538
5168-7553-1759-7538

Владелец карты Приват Банка:
Владислав Лебедев.

Мошенник пытался взять полную или частичную предоплату на карту Приват Банка, за Macbook Pro Retina 15". Выставил его за цену меньше 10 тыс. грн., когда его цена 27-30 тыс. грн. 






Суть развода: 
1. Выставляется товар по "бросовой цене" или вообще за копейки Slano.ua / OLX.ua / Avito.
2. Товар размещается в области города или в очень удаленном населенном пункте (редко в крупных городах). Если товар размещен в каком-то селе и вы пишите продавцу что тоже живете в том же селе и готовы подъехать и купить товар, то на такие письма кидалы не отвечают или придумывают легенды, которые объясняют вам, почему вы не можете сейчас приехать и купить товар.
3. Продавец объясняет в переписке, что стоимость товара такая низкая из-за того, что товар ему подарили, он его выиграл, срочно нужны деньги на [кредит, операцию, переезд, и тд.].
4. Наложенным платежом, к примеру Новой Почтой, покупатель отказывается отправлять товар, т.к. он [уже много раз отправлял товар, а его не забирали или он уже имеет покупателя, который завтра-послезавтра выкупит товар и тд.] и при этом он строит разговор так, что вы сами предложите ему выслать предоплату.
5. Если разводила наглый, он сам попросит выслать вас предоплату. Ее процент или фиксированная стоимость зависит от его наглости. Есть те, кому хватит 50 грн., а есть те, кому 50% от 1000$ подавай.
6. После того, как вы прислали предоплату на карту, продавец, вместо отправки товара наложенным платежом просто пропадает или перестает отвечать на ваши письма.
7. Бороться с этим практически не реально. До 9999 грн. банк не имеет право разглашать информацию о владельце карты даже милиции. А обратившись в милицию, вы знаете всего лишь номер карты и ФИО её владельца. Но это не значит что карты именно мошенника, а украденная. В милиции вас будут всячески отговаривать не писать заявление, т.к. они понимают, что это очередной "висяк".
8. Вычислить такой развод достаточно просто:
- цена дешевле (в основном на много), чем средняя рыночная стоимость товара;
- продавец зарегистрирован на сайте не больше месяца;
- продавец просит предоплату;
- город продажи отдаленные от областных центров города и поселки.
9. Как бороться?
- не вестись на дешевые цены;
- жаловаться администрации сайта (мошенников они удаляют быстро);
- пугать и угрожать (большая часть таких мошенников - школьники с родительскими кредитками);
- писать заявления в милицию (они будут вас отговаривать, т.к. это потенциальный "висяк", но вы один ничего не измените в системе, но если таких заявлений будет сотни, тогда система может и измениться)
10. Какие основные группы товаров в таком разводе?
- любая цифровая техника, в основном премиум-бренды, компьютеры, планшеты и телефоны Apple, фото и видео камеры и тд.;
- автомобили;
- бытовая техника;
- да и в принципе, все что имеет "хорошую" цену, но его можно выставить в пол цены, что бы привлечь потенциальную жертву.

Мошенник на Slano.ua / OLX.ua #7

Номер карты WebMoney:
U163518502555

Владелец Паспорта:
Решітняк Ігор Борисович 1993г.р. (Решитняк Игорь Борисович)

Мошенник пытался взять предоплату или полную оплату за iPhone 5s на карту Webmoney, стоимостью 4600 грн., когда цена такого телефона на 30-40% больше. 








Суть развода: 
1. Выставляется товар по "бросовой цене" или вообще за копейки Slano.ua / OLX.ua / Avito.
2. Товар размещается в области города или в очень удаленном населенном пункте (редко в крупных городах). Если товар размещен в каком-то селе и вы пишите продавцу что тоже живете в том же селе и готовы подъехать и купить товар, то на такие письма кидалы не отвечают или придумывают легенды, которые объясняют вам, почему вы не можете сейчас приехать и купить товар.
3. Продавец объясняет в переписке, что стоимость товара такая низкая из-за того, что товар ему подарили, он его выиграл, срочно нужны деньги на [кредит, операцию, переезд, и тд.].
4. Наложенным платежом, к примеру Новой Почтой, покупатель отказывается отправлять товар, т.к. он [уже много раз отправлял товар, а его не забирали или он уже имеет покупателя, который завтра-послезавтра выкупит товар и тд.] и при этом он строит разговор так, что вы сами предложите ему выслать предоплату.
5. Если разводила наглый, он сам попросит выслать вас предоплату. Ее процент или фиксированная стоимость зависит от его наглости. Есть те, кому хватит 50 грн., а есть те, кому 50% от 1000$ подавай.
6. После того, как вы прислали предоплату на карту, продавец, вместо отправки товара наложенным платежом просто пропадает или перестает отвечать на ваши письма.
7. Бороться с этим практически не реально. До 9999 грн. банк не имеет право разглашать информацию о владельце карты даже милиции. А обратившись в милицию, вы знаете всего лишь номер карты и ФИО её владельца. Но это не значит что карты именно мошенника, а украденная. В милиции вас будут всячески отговаривать не писать заявление, т.к. они понимают, что это очередной "висяк".
8. Вычислить такой развод достаточно просто:
- цена дешевле (в основном на много), чем средняя рыночная стоимость товара;
- продавец зарегистрирован на сайте не больше месяца;
- продавец просит предоплату;
- город продажи отдаленные от областных центров города и поселки.
9. Как бороться?
- не вестись на дешевые цены;
- жаловаться администрации сайта (мошенников они удаляют быстро);
- пугать и угрожать (большая часть таких мошенников - школьники с родительскими кредитками);
- писать заявления в милицию (они будут вас отговаривать, т.к. это потенциальный "висяк", но вы один ничего не измените в системе, но если таких заявлений будет сотни, тогда система может и измениться)
10. Какие основные группы товаров в таком разводе?
- любая цифровая техника, в основном премиум-бренды, компьютеры, планшеты и телефоны Apple, фото и видео камеры и тд.;
- автомобили;
- бытовая техника;
- да и в принципе, все что имеет "хорошую" цену, но его можно выставить в пол цены, что бы привлечь потенциальную жертву.

Мошенник на Slano.ua / OLX.ua #6

Вчера вечером вскрыл еще одного "разводилу" который обосновался на Slando (он же OLX). 
Суть развода: Товар выставленный на площадке OLX.ua - Apple MacBook Pro Retina i7 2.8GHz 16Gb 1TB ssd по существенно заниженной цене. Такая комплектация будет стоить 30-50 тысяч гривен на сегодняшний день. Но аж никак не заявленные 12300грн.


Связавшись с продавцом, я увидел что он так же выставил еще один ноутбук на продажу - Apple MacBook Pro 15.4" Retina 2.5Ghz 16GB 512SSD 750M A1398 за 11400грн.
И так, наша с ним переписка:


Т.е. вот и все объяснение почему товар продается в 3-4 раза дешевле чем его настоящая цена. Продолжим...


И тут мы узнаем, что этот мошенник даже не использует карты Приват Банка. Он надеется, что люди разведуться на оплату цифровыми деньгами - Яндекс Деньги, WebMoney или, как в данном случае, Киевстар Мобильные Деньги.
Вот скриншот с сайта Киевстара:


Это значит, что можно купить симку и принимать на нее оплату неограниченное количество раз и не быть пойманным правоохранительными органами. Далее мошенник высылает сканы "его" документов (данные на паспорте я затер красным, дабы не вредить владельцу паспорта):


В наше время возможно все, даже купить паспорт Украины за несколько сотен долларов, не говоря про то, что получить сканы документов.


Далее, я предлагаю прислать свою фотографию на фоне нашей переписки. Это подтвердит, что человек на фото и в паспорте - один и тот же человек. Соответственно, если он не сможет сделать фото - значит паспорт не его, а сканы украдены.


И естественно он начинает юлить и всячески отмазываться от данной процедуры. Далее, я нахожу адрес его прописки в гугле по викимапии. Связываюсь со своим товарищем, который живет недалеко от этого дома. И спрашиваю ориентиры возле этого дома. Что бы проверить, знает ли человек этот район или нет. Ведь если ты прожил несколько лет там, ты будешь знать все магазины и прочее в округе.


И естественно, он начинает нести пургу.


На следующий день, я нахожу по справке "09" телефон квартиры по его прописке. Трубку берет мать владельца паспорта. Говорит что её сын уже много лет не живет с ней, а живет далеко не в Токмаке (и даже не в Запорожской области) и ничем подобным не занимается.


На этом заканчивается наша с ним переписка. Точнее тем, что он перестал отвечать на сообщения.
Суть всего этого в том, что бы вы смогли найти ФИО мошенника (или ФИО владельца украденого паспорта, которым пользуется мошенник) в интернете, перед тем как совершить покупку и еще десять раз подумали, стоит ли вестись на дешевые разводы.

ФИО владельца паспорта, которым пользуется мошенник: Приймак Геннадій Олександрович / Приймак Геннадий Александрович
Телефоны, на которые мошенник просит прислать 100% оплату: 0960398261 / 096-039-82-61 / 096 039 82 61 / 0984524843 / 098-452-48-43 / 098 452 48 43 
Адрес сайта мошенника: http://substral.myinsales.com.ua / www.substral.myinsales.com.ua

ФУНКЦИИ, ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА

ГДЕ ЛУЧШЕ  ВЗЯТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ?
Где лучше и выгодно взять потребительский кредит
Кредит - это предоставление денег или товаров в долг на определенный срок на условиях возмездности и возвратности. Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, представляемого в ссуду.

Кредитор - сторона кредитных отношений, представляющая ссуду.
Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду.

ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ
1. Возвратность кредита - необходимость своевременного возврата полученных денежных средств.
2. Срочность кредита - возврат кредита точно в срок, указанный в договоре.
3. Платность кредита- оплата прав на использование кредитных ресурсов.
4. Обеспеченность кредита - защита имущественных интересов кредитора следующими способами: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток.
5. Целенаправленность кредита - обязательное целевое участие использование ссуды.
6. Дифференцированность кредита - разделение кредитной организацией заемщиков по категориям.

ФУНКЦИИ КРЕДИТА
1. Перераспределительная - направление временно свободных денежных финансовых ресурсов из одних отраслей в другие.
2. Экономия издержек обращения - сокращение разрыва между расходованием и поступлением денежных средств.
3. Ускорение концентрации капитала - условие стабильного развития экономики, обеспечивающее дополнительную массу прибыли.
4. Обслуживание товарооборота - обеспечение замены наличных расчетов.
5. Ускорение НТП - кредит способствует совершенствованию процесса производства.
6. Аккумуляция временно свободных денежных средств физических и юридических лиц.
7. регулирование экономики.

РОЛЬ КРЕДИТА
1. В экономических связях кредит обслуживает процесс создания, распределение и использование доходов между отраслями и регионами.
2. В рыночной экономике необходим как механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

ФОРМЫ КРЕДИТА
БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - основная форма кредита, обязательным субъектом является банк, объектом кредитных отношений выступают только деньги.

КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ -кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданный товар. В коммерческом кредите важную роль играет вексель - ценная бумага, удостоверяющая имущественные права, осуществление или передача которых возможна только при её предъявление. Предмет векселя только деньги.

ОВЕРДРАФТНЫЙ КРЕДИТ - банковский кредит, который предоставляется для оперативной оплаты платежных документов при отсутствии или недостатке средств на расчетном счете клиента ( проще - кредитование при недостатке денежных средств на расчетном счете). Овердрафтный кредит устанавливается только для владельцев зарплатных карт.
Этот вида кредита еще называют льготным; это своего рода бонусная программа в рамках зарплатного проекта.

Между коммерческим кредитом и овердрафтным имеются отличия.
У овердрафтного кредита отсутствует целевое назначение. Благодаря овердрафту компания или отдельно взятый человек обеспечивает покрытие краткосрочных разрывов в поступлении денежных средств. Целью коммерческого кредитования является финансирование целевых проектов или пополнение оборотных средств.

ТОВАРНЫЙ КРЕДИТ - по договору товарного кредита одна сторона обязуется предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Предметом договора не могут быть деньги.

ОНКОЛЬНЫЙ КРЕДИТ - краткосрочный кредит, погашаемый по первому требованию (обычно с предупреждением за несколько дней). Онкольный кредит позволяет заемщику право пользоваться кредитом банка со специального открытого счета. заемщик имеет право занимать деньги до определенной суммы. В то же время банк имеет право в любой момент в одностороннем порядке прекратить кредитование и потребовать возврата взятых взаймы денежных сумм.
В онкольном кредите выдача денег обеспечивается залогом ценных бумаг, принадлежащих заемщику. На практике онкольный кредит часто используется заемщиками для спекулятивных целей на рынке ценных бумаг.  Чаще всего данный вид кредита предоставляется валютным брокерам, дилерам. Процентные ставки по онкольным кредитам ниже, чем по срочным кредитам. 

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ - договор займа, основанный на договоре купли,продажи, аренды, подряда.  Предметом ИК является недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в установленном законодательством порядке, при этом имущество находится под залогом.
Залог - это такой способ обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

РОСТОВЩИЧЕСКИЙ КРЕДИТ - денежная ссуда, предоставляемая при условии уплаты заемщиком высоких процентов и используемая как как платежное и покупательное средство. Особенность РК - использование денежной ссуды на непроизводственные цели.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных услуг. Характерным признаком МК является дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ - кредит, предоставляемый торговыми компаниями, банками для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа на условиях возвратности, платности и срочности, то есть потребительский кредит  - это кредит на потребительские нужды населения.

Потребительский кредит выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. Потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита.

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
  • По виду заемщика потребительский кредит может предоставляться всем слоям населения, определенным социальным группам, молодым семьям, студентам и т.п.
  • По обеспечению потребительский кредит делится на обеспеченный (залог, гарантии, поручительство) и необеспеченный;
  • По методу погашения делятся на разовый или с рассрочкой платежа.
  • По условиям предоставления делятся на разовый и возобновляемый.
  • По сроком кредитования делятся на краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (до 5 лет) и долгосрочный (свыше 5 лет).
  • По целевой направленности делятся на строго целевой (образование, лечение, покупка жилья, строительство и т.д.) и без указания цели.

Плюсы потребительского кредита
  • покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
  • покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
  • покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;
  • покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Минусы потребительского кредита
  • процент по кредиту увеличивает стоимость вещи;
  • психологическим фактор - платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев, в то время, как вещь уже не является актуальной или была уже испорчена (сломана, потеряна и т.п.) 
  • зачастую банки маскируют реальную процентную ставку 

ЗАКОН "О потребительском кредите (займе)"
1 июля 2014 года в силу вступил закон "О потребительском кредите (займе)", который обязал банки: 
  • Раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. 
  • Было введено такое понятие как «полная стоимость кредита» (ПСК), которая рассчитывается по специальной формуле, указанной в законе в расчете на год и в которую включаются сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, иные обязательные платежи.
  • Также закон закрепляет право заемщика досрочно и без уведомления кредитора в течение 14 календарных дней после получения кредита (займа) вернуть денежные средства, выплатив только проценты за фактическое использование кредита. По целевым кредитам на возврат денег дается 30 дней.
  • Согласно документу, заемщик имеет право потратить минимум пять дней на принятие решения по предлагаемому кредитному предложению. Это делается для защиты потребителей от якобы сверхвыгодных предложений, требующих моментального принятия решения.
  • Закон запрещает кредиторам звонить, отправлять sms должнику с 22.00 до 8.00 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 утра в выходные. Коллекторы обязаны представляться и давать адреса для связи. За нарушение этих правил им грозит штраф от 5 тыс. до 10 тыс. руб., говорится в законе.

Оформить кредитную карту или потребительский кредит?
где взять кредит?Все чаще банки предлагают кредитные карты. Их самый главный плюс - льготный период действия от 45 до 90 дней. Если человек снял и вернул деньги в этот период, то проценты не начисляются. При этом, погасив долг, можно снова брать новый на тот же период. Из минусов - если долг вовремя не возвращается в течении установленного периода, то процентная ставка по кредитной карте будет гораздо выше, чем у обычного потребительского кредита.

ГДЕ ЛУЧШЕ ВЗЯТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ?
Сейчас в моде такая форма кредита как микрокредитование. В связи с этим появляется много микрокредитных организаций (МФО). Но между ними и банками большая разница. 
  • Прежде всего микрокредитные организации не являются банковскими организациями и не подчиняются надзору ЦБ и банковскому законодательству, а значит они не защищают интересы заемщика.
  • Микрокредитные организации сами устанавливают свои правила и законы. Они не обязаны, как банки, согласно закону от 2007 года и новому закону от 1 июля 2014 года "О потребительском кредите (займе), раскрывать информацию по реальной процентной ставке.
  • Микрокредитные организации любят привлекать население за счет быстрого оформления кредита, но у них отсутствует такой нюанс, как досрочное погашение кредита. Федеральным законом о потребительском кредитовании предусматривается, что в случае погашения досрочного кредита банк обязан принять платеж, не взимая за досрочное погашение штрафы. Микрофинансовые организации под этот закон не попадают, а значит, могут препятствовать досрочному погашению, так как  оно им невыгодно.
Поэтому, нужно очень осмотрительно подходить к вопросу пользования услугами, которые предлагают подобные структуры. Лучше и выгоднее, если под выгодой подразумевать защиту интересов, безопасность и прозрачность, брать кредит у банков: Сбербанк, Уральский банк, Ренессанс Кредит, Банк Москвы,  Райффайзен банк, ФинОтдел (кредиты для бизнеса), Тинькофф банк, Промсвязьбанк.

Тинькофф банк - крупная финансовая структура, которая участвует в программе по обязательному страхованию вкладов. Начиная с 2012 года Тинькофф банк активно сотрудничает с системой электронных платежей Яндекс Деньги. Банковские активы составляют сумму в 90 миллиардов рублей, вскоре планируется начать выпуск собственных страховых полисов.

Райффайзен банк действует в России достаточно давно и успешно. Учреждение занимается тем, что предлагает свои услуги финансового плана с использованием большинства видов валют. По тому, как используются активы, Райффайзен банк вполне можно отнести к десятке наиболее быстро развивающихся банков. Рейтинг согласно оценке российских и зарубежных агентств стабильный. Главный офис сосредоточен в Москве.                

Банк Москвы – одно из крупнейших финансовых учреждений государства. Его потенциальными клиентами являются физические лица и компании юридического толка. Величина уставного капитала по разным оценкам составляет порядка 18 миллиардов рублей. Главным акционером остается ВТБ, эта же организация занимается ведением банковской политики. Сегодня подразделений банка Москвы в разных городах насчитывается порядка трехсот, все они вправе заниматься оказанием услуг на местах. Зарубежные агентства присвоили организации стабильный рейтинг. Отдельно можно упомянуть создание собственных кредитных карт, которых насчитывается порядка 18 миллионов.

Ренессанс Кредит - представительства есть не только в России, но и во многих европейских городах. Принадлежит учреждение компании “Онэксим” и ее владельцу Михаилу Прохорову. Активы банка примерно равны сумме в 100 миллиардов рублей. Отдельным направлением является работа в брокерском секторе. Самым главным видом услуг остается повсеместное кредитование.

Уральский банк реконструкций и развития имеет главный офис в городе Екатеринбурге. Активы банка составляют около 140 миллиардов рублей. Представительства сосредоточены более, чем в 50 регионах государства. Согласно сводному рейтингу международных агентств долгосрочный прогноз оценивается как стабильный.
               
Промсвязьбанк – один из ведущих российских частных банков с активами 739 млрд руб. и собственными средствами (капиталом) по Базель I 98 млрд руб. по состоянию на 01.01.2014 согласно данным по МСФО. Основан в 1995 году.
Входит в число 500 крупнейших мировых банков. Аудитором банка является международная аудиторская компания PricewaterhouseCoopers, входящая в четверку крупнейших в мире.

Росэнергобанк сегодня – это стабильный финансовый институт государственного масштаба, предоставляющий своим клиентам широкий спектр услуг. Банк успешно применяет практику частно-государственного партнерства, является Банком-партнером Правительства Москвы, входит в число банков-партнеров Государственной корпорации РОСНАНО и Федеральной таможенной службы. С 2005 года Банк является участником государственной системы страхования вкладов.


Вы можете еще прочитать
Как сохранить  сбережения?
Денежные реформы России (до 1917 года)
Денежные реформы России (после 1917)
Интересные факты о деньгах

Мошенник на Slano.ua / OLX.ua #5

(номер карты написан в 3х видах, что бы по любому варинту запроса возможно было найти в поисковике)

Номер карты Приват Банка:
5168755377577008
5168 7553 7757 7008
5168-7553-7757-7008

Владелец карты Приват Банка:
Першина Ирина.

Просит выслать 100-200 грн. предоплаты за товар (оплатить расходы Новой Почты, а то он отправлял объектив, а его не забрали с почты), который явно стоит в несколько раз дороже. После отправки денег не выходит на связь и пропадает.


Фотоаппарат Nikon D3x продается по цене 26000 грн. (обратите внимание - продавец зарегистрирован не более месяца назад). Цена такого фотоаппарата БУ - 40-60 тыс. грн. Т.е. 26000 грн. это цена в 2 раза меньше чем его адекватная рыночная цена.

Вот адекватные цены, в тот же день на том же olx.ua

В переписке кидала отказался общаться. Попросил ему позвонить.

Мой разговор с ним:
Я. Добрый день, готов купить.
Он. Фотоаппарат в таком-то состоянии бла бла бла.
Я. Окей, я вышлю смс с данными куда и на кого отправлять.
Он. Окей, сегодня отправлю. Но как вы смотрите на небольшую предоплату? А то я отправлял объектив на западную, а человек попал в аварию и не забрал его. В размере оплаты затрат доставки меня устроит (100-200 грн.)
Я. Окей, высылайте номер карты и я отправлю.
Он. Прислал смс с номером карты.


Вот так человек-мошенник разводит покупателей, которые ведутся на дешевый фотоаппарат. Каждый должен понимать, будет это фотоаппарат за несколько десятков тысяч или мобильный телефон за 2-3 тыс., но его никто не будет дешево продавать если с ним все в порядке и это не развод. Поставьте себя на место продавца. Продали бы вы Макбук за в 2 раза дешевле, если бы вам его подарили в какой-то акции? Нет, вы бы его продавали на 5-10% дешевле чем он стоит на "рынке".

Суть развода: 
1. Выставляется товар по "бросовой цене" или вообще за копейки Slano.ua / OLX.ua / Avito.
2. Товар размещается в области города или в очень удаленном населенном пункте (редко в крупных городах). Если товар размещен в каком-то селе и вы пишите продавцу что тоже живете в том же селе и готовы подъехать и купить товар, то на такие письма кидалы не отвечают или придумывают легенды, которые объясняют вам, почему вы не можете сейчас приехать и купить товар.
3. Продавец объясняет в переписке, что стоимость товара такая низкая из-за того, что товар ему подарили, он его выиграл, срочно нужны деньги на [кредит, операцию, переезд, и тд.].
4. Наложенным платежом, к примеру Новой Почтой, покупатель отказывается отправлять товар, т.к. он [уже много раз отправлял товар, а его не забирали или он уже имеет покупателя, который завтра-послезавтра выкупит товар и тд.] и при этом он строит разговор так, что вы сами предложите ему выслать предоплату.
5. Если разводила наглый, он сам попросит выслать вас предоплату. Ее процент или фиксированная стоимость зависит от его наглости. Есть те, кому хватит 50 грн., а есть те, кому 50% от 1000$ подавай.
6. После того, как вы прислали предоплату на карту, продавец, вместо отправки товара наложенным платежом просто пропадает или перестает отвечать на ваши письма.
7. Бороться с этим практически не реально. До 9999 грн. банк не имеет право разглашать информацию о владельце карты даже милиции. А обратившись в милицию, вы знаете всего лишь номер карты и ФИО её владельца. Но это не значит что карты именно мошенника, а украденная. В милиции вас будут всячески отговаривать не писать заявление, т.к. они понимают, что это очередной "висяк".
8. Вычислить такой развод достаточно просто:
- цена дешевле (в основном на много), чем средняя рыночная стоимость товара;
- продавец зарегистрирован на сайте не больше месяца;
- продавец просит предоплату;
- город продажи отдаленные от областных центров города и поселки.
9. Как бороться?
- не вестись на дешевые цены;
- жаловаться администрации сайта (мошенников они удаляют быстро);
- пугать и угрожать (большая часть таких мошенников - школьники с родительскими кредитками);
- писать заявления в милицию (они будут вас отговаривать, т.к. это потенциальный "висяк", но вы один ничего не измените в системе, но если таких заявлений будет сотни, тогда система может и измениться)
10. Какие основные группы товаров в таком разводе?
- любая цифровая техника, в основном премиум-бренды, компьютеры, планшеты и телефоны Apple, фото и видео камеры и тд.;
- автомобили;
- бытовая техника;
- да и в принципе, все что имеет "хорошую" цену, но его можно выставить в пол цены, что бы привлечь потенциальную жертву.

Мошенник на Slano.ua / OLX.ua #4

(номер карты написан в 3х видах, что бы по любому варинту запроса возможно было найти в поисковике)

Номер карты Приват Банка:
4149 4978 1488 0136
4149497814880136
4149-4978-1488-0136

Просит выслать 70 грн предоплаты за iPhone 5s, который явно стоит в несколько раза дороже. После отправки денег не выходит на связь и пропадает.

Суть развода: 
1. Выставляется товар по "бросовой цене" или вообще за копейки Slano.ua / OLX.ua / Avito.
2. Товар размещается в области города или в очень удаленном населенном пункте (редко в крупных городах). Если товар размещен в каком-то селе и вы пишите продавцу что тоже живете в том же селе и готовы подъехать и купить товар, то на такие письма кидалы не отвечают или придумывают легенды, которые объясняют вам, почему вы не можете сейчас приехать и купить товар.
3. Продавец объясняет в переписке, что стоимость товара такая низкая из-за того, что товар ему подарили, он его выиграл, срочно нужны деньги на [кредит, операцию, переезд, и тд.].
4. Наложенным платежом, к примеру Новой Почтой, покупатель отказывается отправлять товар, т.к. он [уже много раз отправлял товар, а его не забирали или он уже имеет покупателя, который завтра-послезавтра выкупит товар и тд.] и при этом он строит разговор так, что вы сами предложите ему выслать предоплату.
5. Если разводила наглый, он сам попросит выслать вас предоплату. Ее процент или фиксированная стоимость зависит от его наглости. Есть те, кому хватит 50 грн., а есть те, кому 50% от 1000$ подавай.
6. После того, как вы прислали предоплату на карту, продавец, вместо отправки товара наложенным платежом просто пропадает или перестает отвечать на ваши письма.
7. Бороться с этим практически не реально. До 9999 грн. банк не имеет право разглашать информацию о владельце карты даже милиции. А обратившись в милицию, вы знаете всего лишь номер карты и ФИО её владельца. Но это не значит что карты именно мошенника, а украденная. В милиции вас будут всячески отговаривать не писать заявление, т.к. они понимают, что это очередной "висяк".
8. Вычислить такой развод достаточно просто:
- цена дешевле (в основном на много), чем средняя рыночная стоимость товара;
- продавец зарегистрирован на сайте не больше месяца;
- продавец просит предоплату;
- город продажи отдаленные от областных центров города и поселки.
9. Как бороться?
- не вестись на дешевые цены;
- жаловаться администрации сайта (мошенников они удаляют быстро);
- пугать и угрожать (большая часть таких мошенников - школьники с родительскими кредитками);
- писать заявления в милицию (они будут вас отговаривать, т.к. это потенциальный "висяк", но вы один ничего не измените в системе, но если таких заявлений будет сотни, тогда система может и измениться)
10. Какие основные группы товаров в таком разводе?
- любая цифровая техника, в основном премиум-бренды, компьютеры, планшеты и телефоны Apple, фото и видео камеры и тд.;
- автомобили;
- бытовая техника;
- да и в принципе, все что имеет "хорошую" цену, но его можно выставить в пол цены, что бы привлечь потенциальную жертву.